バイク保険に賢く加入する3つの方法

バイクはその排気量ににより、単独で自動車保険に加入するか、または、一般の自動車保険に特約として加入する方法と２種類あります。

1 排気量による加入方法の違い
- 1.1 １２５ｃｃ以下のバイク
- 1.2 １２６ｃｃ以上のバイク
2 バイク保険の賢い入り方
- 2.1 乗らないときは補償を削る
3 車の保険とまとめてしまうと安くなる
- 3.1 多数割引を適用できる条件
- 3.2 損害保険会社による割引率
4 まとめ

排気量による加入方法の違い

バイク保険はバイクの排気量で加入方法が異なります。

１２５ｃｃ以下のバイク

１２５ｃｃ以下は一般の自動車保険に特約で付ける「ファミリーバイク特約」で、その特約保険料は自動車保険会社によって様々ですが、年間で１万円前後です。

「ファミリーバイク特約」の特徴は、一つの特約で、「家族」の所有する原付バイクが全て補償対象になりますので、複数所有している家庭では大変お得になります。
特約保険料は、損害保険会社によってマチマチですが、年間で約１万円前後です。（結構安いのでおすすめ）

しかも。この「ファミリーバイク特約」で保険金を請求しても、事故カウントとならないので、翌年自動車保険の保険料には影響しません。

１２６ｃｃ以上のバイク

１２６ｃｃ以上の排気量では、個別に「自動車保険」に加入する必要があります。

１２５ｃｃ以下のファミリーバイク特約も同じですが、この１２６ｃｃ以上のバイクが加入する自動車保険は、その危険性から、ドライバーを含む搭乗者のケガや死亡を補償するための「人身傷害補償保険」を付けた場合、保険料は非常に高いものになります。

しかしながら、「ひとコケで重症」の危険性がある以上、しっかりした補償で加入したいものです。

ダイレクト型バイク保険は、若年層や加入歴のない契約は引き受けてくれない場合がありますので、ここでは、代理店型自動車保険を中心に、いくつかのパターンで保険料比較をしたいと思います。

代理店型のバイク保険は、１２６ｃｃ以上の排気量であれば、全て保険料は一緒であり。２５０ｃｃも１２００ｃｃも同じ保険料になります。

試算条件
対人賠償責任保険：無制限、対物賠償責任保険：無制限、対物超過修理費用特約付き（人身傷害と搭乗者傷害プランのみ）、人身傷害保険；３，０００万円（人身傷害プランのみ）、搭乗者傷害：５００万円（搭乗者傷害プランのみ）ロードサービス、レッカー移動サービス付き（全てのプラン）

年齢条件が「全年齢」の場合の保険料

全年齢（年齢を問わず）
等級	人身傷害３０００万タイプ	搭乗者傷害５００万タイプ	賠償のみタイプ
６（Ｓ）等級	184,910円	124,820円	95,020円
７（Ｆ）等級	101,430円	68,570円	52,260円
8等級	87,020円	58,860円	44,890円
９等級	82,710円	55,960円	42,680円
１０等級	79,820円	54,000円	41,200円
１１等級	76,950円	52,070円	39,720円
１２等級	75,510円	51,100円	38,980円
１３等級	74,060円	50,130円	38,240円
１４等級	72,620円	49,150円	37,510円
１５等級	71,190円	48,180円	36,770円
１６等級	69,740円	47,210円	36,030円
１７等級	68,310円	46,250円	35,300円
１８等級	66,870円	45,280円	34,560円
１９等級	65,430円	44,320円	33,830円
２０等級	53,920円	36,550円	27,940円

年齢条件が「２１歳以上」の場合の保険料

２１歳以上補償
等級	人身傷害３０００万タイプ	搭乗者傷害５００万タイプ	賠償のみタイプ
６（Ｓ）等級	103,440円	66,230円	47,120円
７（Ｆ）等級	70,510円	45,220円	32,240円
8等級	60,520円	38,640円	27,720円
９等級	57,540円	36,940円	26,370円
１０等級	55,530円	35,650円	25,450円
１１等級	53,530円	34,390円	24,560円
１２等級	52,540円	33,750円	24,110円
１３等級	51,540円	33,120円	23,660円
１４等級	50,550円	32,480円	23,200円
１５等級	49,550円	31,840円	22,760円
１６等級	48,540円	31,200円	22,300円
１７等級	47,550円	30,560円	21,840円
１８等級	46,540円	29,940円	21,410円
１９等級	45,560円	29,310円	20,960円
２０等級	37,580円	24,220円	17,350円

年齢条件が「２６歳以上」の場合

２６歳以上補償
等級	人身傷害３０００万タイプ	搭乗者傷害５００万タイプ	賠償のみタイプ
６（Ｓ）等級	78,870円	49,260円	34,010円
７（Ｆ）等級	60,830円	38,060円	26,320円
8等級	52,230円	32,710円	22,660円
９等級	49,650円	31,110円	21,550円
１０等級	47,930円	30,040円	20,820円
１１等級	46,210円	28,970円	20,090円
１２等級	45,350円	28,430円	19,720円
１３等級	44,490円	27,910円	19,360円
１４等級	43,640円	27,370円	18,990円
１５等級	42,780円	26,830円	18,620円
１６等級	41,900円	26,290円	18,250円
１７等級	41,050円	25,760円	17,880円
１８等級	40,190円	25,240円	17,530円
１９等級	39,340円	24,700円	17,160円
２０等級	32,450円	20,420円	14,230円

＊上記保険料は、バイク保険に積極的で、ロードサービスが充実している、「あいおいニッセイ同和損害保険」の保険料です。(平成２９年１月現在）
＊保険料は一括払いの保険料ですが、分割保険料は「上記保険料×1.05÷12」で計算できます。

（例）年齢条件２６歳以上　１０等級　賠償のみタイプの場合
２０，８２０円×1.05÷１２＝１８２１．７５円⇒１，８２０円　（１０円単位）

保険料を見ると。やはり人身傷害付きの保険料は、非常に高くなっています。

バイク保険の賢い入り方

バイク保険の保険料は、車が加入する自動車保険と比べても、高くなっていますので、なんとか上手に加入したいものです。

乗らないときは補償を削る

住んでいる地域にもよりますが、バイクは１年中乗るとは限りません。
積雪や気温の関係で、結構乗らない時期がありますので、最低限の補償だけ残して補償を削ってしまいましょう。
例えば、人身傷害タイプに加入している場合、

対人賠償：無制限	補償を変更	対人賠償保険：１，０００万
対物賠償：無制限	⇒
人身傷害補償保険：３，０００万

分割払いで保険料を払って加入している場合、補償を削った翌月から保険料が安くなります。

補償を削る日に注意

バイク保険（損害保険は全てですが）の保険料は一か月単位での計算となります。

例えば、保険期間11月１日から始まる場合、補償の変更をする日が、各月の１日を１日でも超えてしまうと、１か月分の保険料を請求されるので、１日より前に手続きをしてください。

年間の保険料を一括で払って加入している場合は、補償を削った日から残りの期間までの保険料が戻って来るし、再度補償を戻しても、残りの期間分を払えばいいのですが、分割で払っている場合に比べて割高になりますので注意してください。

絶対解約はしない

冬季などの乗らない期間はバイク保険を解約してしまう人がいますが、バイク保険は１年間契約を続けないと、割引の「等級」がランクアップしませんので、解約と加入を繰り返していると、事故を起こして等級が下がることはあっても、上がることはなく、ずーっと６等級以下のままで、一生保険料が安くなりません。
解約はしないで、最低限の補償にして、１年間契約を続けことをおすすめします。

車の保険とまとめてしまうと安くなる

バイクしか持っていない人は別ですが、車も所有していて、自動車保険に加入している場合は、同じ損害保険会社に加入することで、保険料が安くなります。

代理店型自動車保険では、「多数割引」という割引制度があり、バイク保険も対象になりますので、絶対おすすめです。

多数割引を適用できる条件

次の２つの条件を満たせば多数割引を使うことができます
バイク保険と自動車保険の
①契約者が同一
②保険期間が同一
記名被保険者は同居の家族であれば構わないので、実質、同居している家族全員が加入している自動車保険が対象になります。
しかもこの多数割引は、バイク保険だけでなく、自動車保険も割引になるし、分割払いの割増（５％）もなくなりますので、是非利用したいものです。

損害保険会社による割引率

	割引率
損害保険会社	２台	３台～５台	６台以上
あいおいニッセイ同和	3%	4%	6%
三井住友海上	3%	4%	6%
東京海上日動	3％	4%	6%
損保ジャパン日本興亜	3%	4%	6%